【培訓對象】
銀行全員

【培訓收益】
● 提高員工的合規(guī)風險意識 ● 領(lǐng)悟最新監(jiān)管政策要求，避免遭受監(jiān)管處罰甚至刑事懲罰 ● 掌握主要業(yè)務的易發(fā)風險點與風險管控措施 ● 提高員工的職業(yè)道德素養(yǎng)及工作責任心

第一講：清廉金融
1. 習近平總書記在黨的十九大報告中的要求
2. 確立廉潔價值觀是建設(shè)清廉金融的現(xiàn)實需要
3. 確立廉潔價值觀是完成使命任務的客觀要求
4. 確立廉潔價值觀，見金而不拜
5. 確立廉潔價值觀，遇誘而不惑
6. 確立廉潔價值觀，居圈而不困

第二講：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則
一、行為規(guī)范
1. 第十條【嚴禁違法犯罪行為】
2. 第十一條【嚴禁非法催收】
3. 第十二條【嚴禁組織、參與非法民間融資】
4. 第十三條【嚴禁信用卡犯罪行為】
5. 第十四條【嚴禁信息領(lǐng)域違法犯罪行為】
6. 第十五條【嚴禁內(nèi)幕交易行為】
7. 第十六條【嚴禁挪用資金行為】
8. 第十七條【嚴禁騙取信貸行為】
二、業(yè)務合規(guī)
1. 第十八條【遵守崗位管理規(guī)范】
2. 第十九條【遵守信貸業(yè)務規(guī)定】
3. 第二十條【遵守銷售業(yè)務規(guī)定】
4. 第二十一條【遵守公平競爭原則】
5. 第二十二條【遵守財務管理規(guī)定】
6. 第二十三條【遵守出訪管理規(guī)范】
7. 第二十四條【遵守外事接待規(guī)范】
8. 第二十五條【遵守離職交接規(guī)定】
三、履職遵紀
1. 第二十六條【貫徹“八項規(guī)定”、反“四風”】
2. 第二十七條【如實反饋信息】
3. 第二十八條【按照紀律要求處理利益沖突】
4. 第二十九條【嚴禁非法利益輸送交易】
5. 第三十條【實施履職回避】
6. 第三十一條【嚴禁違規(guī)兼職謀利】
7. 第三十二條【抵制賄賂及不當便利行為】
8. 第三十三條【厲行勤儉節(jié)約】
9. 第三十四條【塑造職業(yè)形象】
10. 第三十五條【營造風清氣正的職場環(huán)境和氛圍】

第三講：金融領(lǐng)域違規(guī)案件解讀
一、近年來金融領(lǐng)域違規(guī)案件
1. 女行長貪污受賄3180萬，逼丈夫看手指發(fā)誓，威脅奴役銀行下屬
2. 12位銀行高管獲刑錄：人均受賄1100萬
3. 5年任期受賄600萬，為規(guī)避法律暫緩領(lǐng)取好處費
4. 收回員工已發(fā)績效、違規(guī)扣罰員工，如此漠視員工利益
5. 分行總審計師因個人作風被開除黨籍、行政開除
6. 貪污受賄、濫權(quán)妄為！這家銀行高管接連被雙開！
7. 33人被判刑、359人被追責！重大案件責任人員追究令
8. 這位副行長把金融資源當家庭牟利工具！被雙開
9. 這位副行長犯“四宗罪”被判11年
10. 12人貪嘴受處分，違反八項規(guī)定案例
二、金融機構(gòu)人員涉及的主要刑事罪名分析
1. 違法發(fā)放貸款罪
2. 吸收客戶資金不入賬罪
3. 違規(guī)出具金融票證罪
4. 對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
5. 非國家工作人員受賄罪
6. 非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪

第四講：銀行法律合規(guī)風險防范
一、法律風險定義
1. 商業(yè)銀行法律風險定義
2. 法律風險防范的重要性
3. 法律風險分類
二、商業(yè)銀行法相關(guān)法律風險實務
1. 池子的銀行流水“流“出了哪些法律問題？
1）這份銀行流水可以作為證據(jù)使用嗎？
2）銀行在什么情況下才能提供個人流水信息？
3）銀行可能承擔什么責任？律師持“調(diào)查令”查詢賬戶流水的法律風險
案例：律師持令調(diào)查被拒是對是錯？
2. 銀行卡盜刷責任分配
案例：254萬存款被盜刷，因一個操作，法院：銀行全賠
3. 員工出售客戶信息
案例：個貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑案例：貪圖小利毀前程
案例：非法泄密擔刑責案例：幫助他人查地址，最終釀成情殺案
案例：外包人員售信息，非法獲利二十萬案例：客戶信息泄露的主要渠道
三、信貸業(yè)務法律風險防控
1. 合同面簽的重要性
2. 抵押權(quán)與租賃權(quán)的關(guān)分析與應對
3. 居住權(quán)
4. 夫妻共同債務與撤銷權(quán)
5. 夫妻一方為別人擔保
6. 《民法典》對《擔保法》重要修改
案例：某行員工違規(guī)放貸被判 34 個月
案例：憑交情發(fā)放貸款，難收回形成損失
案例：勾結(jié)客戶來做假，騙取貸款毀前程
案例：非法出售客戶信息案例分析

第五講：人民銀行執(zhí)法檢查情況通報信息安全違規(guī)表現(xiàn)
一、違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定
1. 南銀罰字〔2021〕3號
2. 近期5家銀行的行政處罰1588萬
3. 征信報告中增添“侮辱性”字眼輿情事件
二、未事先告知報送個人不良信息
案例：蒙銀罰字〔2021〕第 12號
三、未及時刪除不良信用記錄
案例：“建行成被告”案例分析
四、未按規(guī)定處理異議
案例：“南粵銀行被處罰”
1. 助貸平臺風控準入不嚴
2. 科技能力不過關(guān)
3. 個人信用保護意識淡薄
4. 個人征信上報不嚴謹
五、未按規(guī)定報備征信系統(tǒng)用戶信息變更情況
案例：“郵儲銀行新疆分行征信違規(guī)被罰”

第六講：重塑合規(guī)文化
一、底線意識
1. 風險底線不可越
2. 合規(guī)底線不可碰
3. 道德底線不可破
二、職責意識
1. 職業(yè)意識
2. 當責意識
3. 職責來之不易
三、后果意識
1. 伸手必被捉
2. 個人、家庭
3. 職業(yè)前景
課程結(jié)論與回顧
 

潘玉良老師 不良資產(chǎn)清收專家
14年金融行業(yè)培訓管理經(jīng)驗
5年不良資產(chǎn)清收團隊高管經(jīng)驗
處理不良資產(chǎn)案件上百萬件，不良資產(chǎn)金額數(shù)百億
京東金融/平安普惠/螞蟻金服等30余家金融機構(gòu)特邀講師
曾任：某全國大型股份制銀行總行培訓中心|培訓主任
曾任：深圳某資產(chǎn)管理/金融服務有限公司|副總經(jīng)理
擅長領(lǐng)域：不良資產(chǎn)清收、信貸風險與逾期管理、不良資產(chǎn)處置

潘老師多年從事企業(yè)培訓及管理工作，具有近20余年保險、銀行、不良清收等金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，帶領(lǐng)團隊從百余人發(fā)展壯大為近千人規(guī)模。曾在深圳某資產(chǎn)管理/金融服務有限公司承接30余家各類金融機構(gòu)不良資產(chǎn)專業(yè)清收工作，并帶領(lǐng)業(yè)務團隊共同處理不良資產(chǎn)金額數(shù)百億，及處理不良資產(chǎn)案件上百萬件，其中合作金融機構(gòu)包括：中國銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等10余家銀行，及京東金融、平安普惠、螞蟻金服等20余家其他金融機構(gòu)。
老師在系統(tǒng)掌握企業(yè)管理科學的理論基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)發(fā)展實踐開發(fā)講授實用有效課程，授課經(jīng)驗豐富，老師至今累計授課1000天以上，參訓學員超萬人以上，學員滿意度達95%以上。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：
▲深圳某資產(chǎn)管理/金融服務有限公司——副總經(jīng)理
01-搭建了清收公司各層級專業(yè)培訓體系，整合開發(fā)了專業(yè)催收員、催收主管、催收團隊經(jīng)理系列專業(yè)成長課程并參與講授；開發(fā)催收內(nèi)訓師課程，培養(yǎng)了20余名內(nèi)部催收講師隊伍。
02-帶領(lǐng)業(yè)務團隊從100余人發(fā)展到近千人，在全國13個省份開設(shè)了15家分公司，培養(yǎng)了13名分公司催收團隊負責人，承接各類金融不良資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模擴大了20倍。
▲總行信用卡中心——培訓主任
01-老師根據(jù)信用卡中心人才戰(zhàn)略及能力發(fā)展規(guī)劃，制訂了北京、深圳、武漢、杭州、重慶、沈陽等全國30余家一級分中心及20余家二級分中心培訓規(guī)劃，搭建分層課程體系，督導全國分中心培訓工作的落地實施及效果跟進，帶領(lǐng)分中心培訓工作走上專業(yè)化系統(tǒng)化發(fā)展之路。
02-老師參與卡中心內(nèi)訓師選拔成長項目，培養(yǎng)了10名卡中心級和30名分中心級內(nèi)訓師，為中信銀行卡中心培訓體系的完善打下了人才基礎(chǔ)。
03-老師負責打造分中心基層干部領(lǐng)導力提升項目，自主設(shè)計“1-4-8”培養(yǎng)模型并組織實施，為貫徹落實總行精神、有效落地總行文化、提升基層執(zhí)行力，打通了“最后一公里”。

近期部分授課案例：
▲曾為中信銀行(杭州分行、南京分行、沈陽分行、無錫分行、成都分行）講授《不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)技巧36計》，使催收團隊掌握系統(tǒng)化專業(yè)催收技巧，在短期內(nèi)令催回率提升了近40%。
▲曾為寧波銀行進行《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》培訓，使催收團隊掌握了催收高級談判必殺技，成功回收數(shù)千萬不良資產(chǎn)，較培訓前提升了三倍金額。
▲曾為微眾銀行進行《不良資產(chǎn)催收實戰(zhàn)心理博弈術(shù)》培訓，使催收團隊學會運用心理戰(zhàn)術(shù)，與債務人斗智斗勇，短期內(nèi)幫助團隊完成催收業(yè)績目標200%。
▲曾為廣東順德農(nóng)商行進行《不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)技巧36計》培訓，有效降低該行不良率0.01個百分點。
▲曾為江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行培訓《高績效清收團隊打造》課程，幫助該行成功打造了一支素質(zhì)過硬的催收團隊，使該行資產(chǎn)不良率下降0.03個百分點。
▲曾為鄭州農(nóng)信社進行《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》培訓，并主持該行內(nèi)化催收長效機制項目，幫助該行建立了一套屬于自己的內(nèi)部催收機制，該機制的成功運行使該行走上了不良資產(chǎn)專業(yè)化處置之路。
▲曾為港交所上市銀行甘肅某銀行開展《信貸業(yè)務全流程風險化解與清收實務》培訓，為全行信貸業(yè)務經(jīng)理認清、防范、化解全流程信貸風險和不良貸款的化解提供了方法、策略和技巧。該行副行長評價“活潑、生動、經(jīng)驗豐富，為學員建立了信貸全流程的完整框架、提高了整體認識和技能，找到了有效的方法”
▲曾為全國首家農(nóng)村合作銀行寧波某銀行開展《小微信貸業(yè)務風險識別、化解與清收》培訓，受訓學員來自該行全國分支機構(gòu)的行長、副行長。學院院長評價“課程切合實際、引人入勝、案例剖析細膩、我們受益匪淺。在增強信貸風險意識、提高風險識別能力、開拓不良催收思路和方法上都有實質(zhì)性的幫助和提高。”
……

主講課程：
《實戰(zhàn)催收私房課》
《信用卡風險防控》
《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》
《不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)技巧36計》
《信貸風險控制與不良資產(chǎn)處置》
《信貸業(yè)務全流程管理及風險防范》
《不良資產(chǎn)催收策略與法律風險管理》
《軍團之劍——打造高績效清收團隊》
《不良資產(chǎn)清收團隊情緒運用與業(yè)績倍增》
《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”項目》
《貸款訴訟時效保全與超訴訟時效貸款的補救》

潘玉良老師金融行業(yè)項目服務介紹（部分）：
▲安徽某農(nóng)商行《信貸業(yè)務全流程風險管理》項目
▲秦州農(nóng)合《信貸業(yè)務貸前貸后風險管理》專題培訓
▲甘肅某農(nóng)商行《信貸業(yè)務風險管理及貸后清收》專題培訓
▲安徽某銀行業(yè)協(xié)會《商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程風險管理》專題培訓
▲江蘇某農(nóng)商行《信貸業(yè)務風險控制》專題培訓
▲蚌埠市銀行業(yè)協(xié)會《商業(yè)銀行貸前調(diào)查與貸后管理實務》專題培訓
▲廣東某農(nóng)商行《信貸風控管理》項目
▲河北某農(nóng)信社《信貸業(yè)務貸前貸中貸后風險控制》項目
▲安徽某農(nóng)商行《信貸業(yè)務貸前調(diào)查與貸后管理實務》項目
▲甘肅某農(nóng)商行《貸前調(diào)查實務與風險控制》項目
▲四川某農(nóng)信社《信貸業(yè)務風險控制》項目
▲西安中國農(nóng)業(yè)銀行《資產(chǎn)清收駐點實戰(zhàn)輔導》項目
▲重慶郵儲銀行、湖南農(nóng)商行、吉林農(nóng)村商業(yè)銀行等多家銀行《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項目

授課風格：
潘老師知識底蘊較為深厚，涉獵廣博，對中西方文化有一定了解，實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富。授課風格“有料有用、笑中有悟”，充分運用體驗式、案例式和啟發(fā)式教學形式，結(jié)合自身多年的業(yè)務、管理實踐經(jīng)驗，善于與學員互動，以效果為導向，獲得了合作客戶、培訓組織者、受訓學員們的一致好評。

部分授課照片分享：

杭州公開課
《銀行不良資產(chǎn)催收實戰(zhàn)私房課》 中郵消費金融有限公司
《貸后管理及不良資產(chǎn)清收》

北銀消費
《貸后管理及不良資產(chǎn)清收》 郵儲銀行河南省分行
《不良資產(chǎn)清收心理博弈戰(zhàn)術(shù)》

中國銀行武漢分行
《催收能力與商務談判》 昆明公開課
《不良資產(chǎn)催收實戰(zhàn)私發(fā)課》

浦發(fā)銀行
《貸后管理及不良資產(chǎn)清收》 湖北消費金融公司
《電催高級談判及上門面催技巧》一期

珠海華潤銀行
《電話催收技巧+上門催收技巧》 山西農(nóng)村商業(yè)銀行
《信貸營銷及業(yè)務全流程管理風險防范》

廣西郵儲銀行
《不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)技巧36計》 廣西國宏經(jīng)濟發(fā)展集團有限公司
《不良資產(chǎn)處置盡職調(diào)查及風險管控》

武漢某股份有限公司
《商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理及案例解析》 貴陽中信銀行
《個人客戶貸后逾期催收談判與實戰(zhàn)技巧》

湖南農(nóng)村商業(yè)銀行
《柜面風險+信貸風險》 南昌北京銀行
《銀保監(jiān)15號文件深度解讀及貸前調(diào)查優(yōu)化》

南京中國郵政儲蓄銀行
《商業(yè)銀行風險合規(guī)與案件防控》 惠州中國光大銀行股份有限公司
《信貸風險管理》

湖北銀行協(xié)會
《新時代銀行業(yè)保險業(yè)內(nèi)控合規(guī)管理》 廣西金融投資集團
《不良資產(chǎn)管理清收技巧》

包頭農(nóng)信社
《不良資產(chǎn)清收》 河南郵儲
《不良資產(chǎn)清收風險防范》

濟南平安金融服務公司
《催收實戰(zhàn)談判技巧提升》 上饒股份制銀行
《不良資產(chǎn)清收》

 

• PPP項目實施與風險控制

   

  1、當前最新PPP相關(guān)政策體系及解讀；2、PPP項目運作及流程: 物有所值評價、財政承受能力論證、實施方案編制以及PPP合同；3、現(xiàn)階段PPP實施的機遇與挑戰(zhàn)；4、PPP項目合同、投融資合同、工程建設(shè)合同、運營和服務合同等各模塊核心條款設(shè)計；5、PPP項目風險類型識別、風險管控及控制措施；6、PPP項目動態(tài)股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計與調(diào)整；7、..

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• 個人營銷與風險控制

   

  第一單元：個人貸款業(yè)務營銷新策略一、客戶開發(fā)的4論1.再難的事有做成的 結(jié)果論2.沒有一件事是容易的 過程論3.關(guān)系層次,決定做事的效果 人本論4.人的素質(zhì)決定事的成敗 素質(zhì)論二、個人貸款客戶營銷策略1.營銷管理 布局2.重點策略 高度3.營銷技巧 執(zhí)行4.營銷價值 效果1)..

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• 國際采購談判與風險控制

   

  一、國際談判的含義認識國際談判的重要性以及如何能促進采購與供應效率的提高；認識選擇談判時機的重要性；不是所有的國際采購都需要同樣的談判描述國際談判過程的主要階段及其特征：談判前、談判中和談判后等階段的主要內(nèi)容二、國際供應商選擇技巧供應市場分類和分析、明確需求國際供應商識別供應商調(diào)查和篩選選擇國際供應商的10個&ld..

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• 危險源辨識與風險控制

   

  一、樹立正確的安全意識1.1 我國安全現(xiàn)狀，通過一系列數(shù)據(jù)來說明目前我國安全管理上的進步及存在的問題；1.2 中國的馬路戰(zhàn)爭1.3“冰山原則”與事故損失1.4責任意識與正確的安全意識,案例分享：史上“最牛”校長1.5別躺在“極低概率”上睡大覺1.6安全要從&l..

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• 客戶信用管理與風險控制

   

  一、信用管理基礎(chǔ)以及信用理念介紹（一）信用與商業(yè)信用及其發(fā)展1）信用的概念及其特點 2）信用銷售的發(fā)展 （二）信用風險的來源及其防范1）顯性風險 2）隱性風險（三）信用管理價值鏈1）6大環(huán)節(jié) 3）4大系統(tǒng) 3）3點控制 （四）信用管理的目標及職能1）信用管理的目標 2）信用管理的5大職能（五）信用客戶的范疇及其控制..

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• 應收款管理與信用風險控制

   

  一、應收賬款的管理的必要性應收賬款-賒銷行為的表現(xiàn)形式應收賬款本質(zhì)上是商業(yè)信用我國信用環(huán)境狀況分析應收賬款管理迫在眉睫二、建立銷售業(yè)務與收款管理內(nèi)部控制體系會計不相容崗位分離制度銷售與收款管理手段和方法企業(yè)銷售與收款政策應收賬款管理目標三、應收賬款分析及管理方法收款成本分析財務指標分析分析評價方..

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